Effektiv ränta är ett begrepp som används för att enkelt jämföra kostnader på olika lån. Generellt sätt är den effektiva räntan för just smslån väldigt hög, ibland upp till flera tusen procent. Måttet effektiv ränta är framtaget av Konsumentverket och är nominell ränta (procentsatsen man betalar för lånet) plus alla kostnader. Man kan beskriva det så att trots att återbetalningstiden är en månad jämför man vad det skulle kosta om man hade lånet ett år – man multiplicerar kostnaden men inte lånebeloppet. Just därför kan effektiv ränta vara något missvisande för lån med så kort återbetalningstid som smslån och snabblån.

Organisationen Sveriges Konsumenter kräver nu att lagstiftningen mot smslån & snabblån skärps till för att skydda de konsumenter som inte klarar av att betala tillbaka lånen i tid och hamnar i en ond cirkel av obetalda smslån som de inte har någon möjlighet att ta sig ur.

I undersökningen intervjuade organisationen 17 personer som använt sig av smslån under de senaste månaderna. Det visade sig att nästan alla uteslutande använde sig av smslån för att lösa någon form av privatekonomisk kris.

Så här säger en av de intervjuade:

”De här lånen har förstört mitt liv. De har begravt mig. Jag har förlorat allt, min fru och mina barn. Jag vet inte vad som hände, jag vaknade upp efter ett halvår och hade hur mycket skulder som helst. Nu ser jag klart men när det snurrade på var det som om min hjärna inte fungerade.”

Detta fenomen är inte bara fruktansvärt för låntagaren utan kostar även samhället mellan 30-50 miljarder kronor om året enligt Sveriges Konsumenter.

För att lösa detta problem föreslår Sveriges Konsumenter att de luckor i konsumentkreditlagen som gör smslån möjligt täpps till och tvingar smslåneföretagen att bli tydligare i deras prissättning och vad som följer om låntagaren inte betalar tillbaka i tid.

På DN.se har denna artikel redan över 70 kommentarer och som vanligt är åsikterna delade.

Just nu pågår julhandeln för fullt och då frodas även smslånebranschen. Men nu vill justitieminister Beatrice Ask göra det hårdare för smslåneföretagen och tvinga dem att skärpa sig och bli mer sakliga i sin information till kunderna. I dagens marknad erbjuds smslån via ett textmeddelande med omedelbar utbetalning. Kronofogdemyndigheten och Konsumentverket hävdar att det är för lätt att få lån, eftersom i princip ingen kreditprövning görs. En annan anledning till den hårda kritiken är den aggresiva marknadsföringen som används.  Marknadsföringen spelar ofta på att det är omöjligt att få lån när du redan har en betalningsanmärkning, förutom vis smslån.

Rikskronofogdens Eva Liedström Adler avslutar med att säga “Vi är inte motståndare till SMS-lån, men reglerna och villkoren måste vara rejäla”

Vad tycker du?

Kreditinstitut	Belopp	Lånets längd	Effektiv ränta	Total kostnad	Ansök Här
Folkia	1000 kr 2000 kr 3000 kr 4000 kr** 5000 kr**	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	987 % 290 % 547 % 339 % 246 %	220 kr* 240 kr* 505 kr 525 kr 545 kr
Meddelandelån	1000 kr 2000 kr 3000 kr**	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	2230 % 1042 % 792 %	300 kr 450 kr 600 kr
Kredit365	1000 kr 2000 kr 3000 kr 4000 kr	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	1042 % 1789 % 762 % 471 %	255 kr* 555 kr 590 kr 625 kr
Smskontanter	1000 kr 2000 kr 2500 kr	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	1209 % 405 % 372 %	239 kr 289 kr 345 kr
Expresskredit	1000 kr 2000 kr 3000 kr	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	2234 % 1081 % 819 %	300 kr 450 kr 600 kr
Pengos	500 kr 1000 kr 2000 kr 3000 kr** 4000 kr**	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	0 k% 1287 % 1014 % 641 % 575 %	0 kr* 245 kr 445 kr 545 kr 690 kr
Kundfinans	1000 kr 2000 kr 3000 kr	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	2230 k% 792 % 792 %	300 kr 400 kr 600 kr
Smspengar	1000 kr 2000 kr 3000 kr** 4000 kr**	30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar 30 Dagar	2334 % 1081 % 819 % 943 %	300 kr 450 kr 600 kr 850 kr

* Erbjudandet gäller endast nya kunder.
** Erbjudandet gäller endast återkommande kunder som har betalat av sina lån utan problem.

Om Prisjämförelsen

Den här Prisjämförelsen av Smslån är sammanställd för att underlätta för dig som konsument att snabbt och enkelt hitta det bästa och billigaste smslånet utefter dina förutsättningar. Prisjämförelsen är baserad på låneinstitutens egna uppgifter och inkluderar lånebelopp, lånets längd, effektiv ränta samt lånets totala kostnad lånets kostnad. Beroende på dina förutsättningar kan olika smslån vara mer eller mindre lämpliga. Folkia och Smskontanter har de billigaste smslånen.
Hos Kredit 365, Pengos, Meddelandelån och Expresskredit på den Svenska marknaden kan du söka smslån trots betalningsanmärkelse. Är du 18 år och letar efter ett smslån så är Mobillån antagligen det det bästa allternativet.
Innan du ansöker om ett smslån tänk på att aldrig låna pengar om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka hela beloppet.

Smslån – Vanliga frågor och svar

Vad är ett Sms Lån?
Ett smslån, även kallat snabblån, mobillån och internetlån, är ett lån som du tar på en mindre summa pengar under en kortare tid mot en fast avgift. Oftast är lånetiden endast 30 dagar och om du inte kan betala tillbaka i tid så tillkommer det avgifter så tänk på att aldrig ansöka om smslån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka i tid.

Hur mycket kan jag låna med ett Sms Lån?
Hos de företagen som vi har valt att ta med i vår prisjämförelse av smslån kan du låna mellan 1000 kr och 5000 kr. De flesta långivare som erbjuder smslån på 4000 kr och 5000 kr kräver att du är en återkommande kund med en positiv betalningshistoria.

Vilket företag har de billigaste Sms Lånen?
I vår prisjämförelse av smslån har Smskontanter tätt följda av Folkia de billigaste smslånen. Några av långivarna, tex Folkia erbjuder nya kunder billigare smslån.

Hur gammal måste jag vara för att ta ett Sms Lån?
Du måste vara minst 18 år gammal för att ta ett smslån. Vissa av långivarna har 21 år som åldersgräns.

Kan jag ansöka om Sms Lån trots att jag har en betalningsanmärkning?
Ja, vissa av långivarna låter dig ansöka om smslån trots betalningsanmärkning. Dessa lånegivare gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation utifrån en mängd faktorer. Läs mer om: smslån trots betalningsanmärkning.

Vad ska jag tänka på innan jag ansöker om Sms Lån?
Tänk på att aldrig ta ett smslån eller snabblån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka. Annars tillkommer det en massa avgifter och du kan få en betalningsanmärkning vilket försvårar dina möjligheter att ta banklån, ansöka om bolån, kreditkort mm.

Finland har i dagarna beslutat att smslån som är beviljade efter klockan 23 inte får utbetalas förrän morgonen efter med motiveringen att “låntagarnas omdömesförmåga kan vara nedsatt på natten” (betyder nog att alkohol och droger är inblandade?)

Smslån & Snabblån fortsätter att växa i Finland och under det andra kvartalet i år beviljades över 290.000 sms-lån. Tillsammans betalde låntagarna över 155 Mkr i avgifter vilket är 27% ränta i genomsnitt. Den genomsnittliga återbetalningstiden var 29 dygn, vilket betyder att de flesta människor i Finland som använder smslån betalar tillbaka lånet med endast 1 dag i marginal. (de flesta smslån har 30 dagars återbetalningstid)

Frågan är om det spelar någon roll när lånet betalas ut. Lånet är ju redan taget och måste betalas tillbaka oavsett vad pengarna används till?

På DI.se är debatten och kommentarerna igång. Som vanligt är det två helt olika vinklar:

Ned med parasiterna säger:
Sms lån bygger på ocker och riktar in sig på de minst omdömesgilla personerna. En rovdrift som borde kriminaliseras (men vänta… ocker är ju kriminellt redan).

Likt parasiter suger dessa onyttiga företag blod av de mest utsatta, de som inte förstår att hantera sin ekonomi rationellt.

Rolf Harlund svarar:
Förmyndarsamhället ska gång på gång införa lagar å regler hit å dit. De ekonomiskt inkompetena människorna kommer naturligtvis lära sig att ta lånen innan kl 23.

För övrigt förstår jag inte debatten kring SMS-lån. Det är klart och tydligt vilka avgifter som tas ut. Upp till var och en att bestämma om det är värt eller inte. Det handlar bara om att det inte är accepterat än. Eller varför har vi inte förbud på tobak och alkohol?

Vad tycker du?

Mobillån Sverige har i dagarna fällts i tingsrätten för att ha tagit ut för höga avgifter i samband med smslån. Mobillån Sverige ska därför nu betala 750.000 kronor i skadestånd.
Frågan är om Mobillån Sverige tar ut mer avgifter än de övriga kreditgivarna som sysslar med smslån och snabblån?

Du kan läsa mer på Svt Plus här.

För närvarande finns det ingen samlad statistik över sms-låneföretagens verksamhet i Sverige. I Finland finns det däremot statistik som visar att:

• Över en miljon smslån till ett värde av närmare två miljarder kronor beviljades under 2008.
• Återbetalningstiden i snitt var 28 dagar.
• Avgiften eller räntan i snitt låg på 23 procent.
• Ett genomsnittligt smslån låg på cirka 2 100 kronor.
• Antalet smslåneföretag uppgår till runt 50 stycken.

Datainspektionen har i dagarna inlett en granskning mot flera företag som erbjuder sms-lån och snabblån och därför handskas med en stor mängd personuppgifter under kort tid.

Anledningen till granskningen är att under de senaste åren har flertalet bedrägerier förekommit där lån tagits under falska identiteter.

Datainspektionens generaldirektör Göran Gräslund skriver i ett pressmeddelande följande.

“Informationssäkerheten är en viktig del av skyddet för den personliga integriteten. Det är viktigt att utlåningsföretagen vidtar de administrativa och tekniska säkerhetsåtgärder som krävs för att oskyldiga människor inte ska komma i kläm”

Källa: Aftonbladet

Den här gången handlar det om att företag som SMS Kredit, Folkia och Meddelandelån som alla visar miljoner i vinst och stigande intäkter under fjolåret. Många menar att det är fult att tjäna pengar på människors behov utav att låna pengar snabbt.

Ännu mer kritik får företagen för att de faktiskt också tjänar pengar när en kund inte kan betala tillbaka sitt lån i tid.

Svd hävdar också att några av sms-långivarna ägnar sig åt inkassoverksamhet där det med uthållighet går att tjäna ytterligare pengar på de dåliga betalarna.

Det råder ingen tvekan på att detta är ett hett ämne. På DI.se är debatten i full gång.

Här är ett urval av debatten:

“Återigen ett bevis på den bananrepublik som Sverige har blivit!
Ingen skall tro att sådana personer som de som står bakom SMS-låneföretagen skulle LÅTA BLI att girigt göra allt för att tjäna pengar på VILKEN VERKSAMHET SOM HELST, som det ginge att tjäna pengar på! Att det blivit just SMS-län är bara en tillfällighet. Dessa personer skulle sälja sin egen mor om de bara tjänade pengar på det. De har ingen moral och kan väl knappast ses som särskilt samhällsnyttiga.
ÅTGÄRD: 1: Förbjud SMS-låneverksamheten totalt 2: Utöka konsumentkreditlagen till att avse alla lån från 0:- och uppåt. 3: TA in samtliga inblandade personer för kontroll. Kolla upp deras personlighet. Hur tänker de? Vilka uppväxtförhållanden har de? Vid behov tvångsomhändertas de och sänds ut på vägbyggen, husbyggen o.dyl. där de får lära sig ett hederligt kroppsarbete tycker jag!

Sedan är det en annan, mera generell fråga om det verkligen är ett sådant här samhälle vi vill ha? Nu för tiden styr ekonomerna. För några hundra år sedan styrde kyrkan. Hur ser framtiden ut? Det är LÄTT att förstå att systemet under Stalin i Sovjetunionen faktiskt var ganska bra, ty då gjordes processen kort med herrar som dessa…. SYND att det gått så långt att stalinismen framstår som ett bättre alternativ till dagens SMS-lånesystem etc…. Eller hur?“

Signatur: Skuldfri

“det finns ju tydligen ett stort behov av den här typen av snabba lån. De flesta som tar dem betalar tillbaka annars hade det inte lönat sig alls. Så vad är problemet det är ju trots allt helt frivilligt att ansöka och ta dessa krediter… Dessutom gör de flesta av dessa bolag kreditupplysningar så att lagstadga om krav är bara korkat nonsens.

En fri marknad betyder att man kan sälja och köpa saker för dess marknads värde och tydligen så är marknadsvärdet för ett lån på 3000kr ca 3-400kr i avgift. inget konstigt med det , gå till en gamal “hederlig” bank och ta ett kredit kort där snackar vi ocker kan kosta bortåt 1500kr per år utan att man ens utnyttjat krediten.“

Signatur: Jokaim Von Anka

Som du ser finns det två helt olika synvinklar på problemet.

Vad tycker du?

Mobilån Sverige AB är nu uppe i tingsrätten angående just kostnaden av deras smslån. Konsumentombudsmannen anser att prissättningen på smslån är alldeles för hög och kräver därför att Mobilån Sverige AB ska betala ett vite på 750 000 kronor.

Problemet är att allt fler människor hamnar i ekonomiska problem i samband med smslån – men vems ansvar är det egentligen? Prissättningen är ju faktiskt ganska tydlig och är det inte upp till var och en att ta ansvar för sin ekonomiska situation?

Vad tycker du?