Jämför Smslån, Snabblån och Mobillån
Allt fler äldre tar smslån
Aug 24th
Smslån och snabblån har tidigare varit ansett som en låneform som mest ungdomar använder men nya rapporter tyder på att fler och fler äldre nu använder smslån. Folkia rapporterar också att deras genomsnittskund är runt 35 år gammal, i lika många fall man som kvinna och tjänar ungefär 250 000 kronor per år. Något fler bor i stora städer jämfört med i mindre städer och på landsbygden.
Har Svenska Ungdomar Dåliga Kunskaper i Privatekonomi?
Jul 16th
Undersökningar visar att många unga människor har väldigt dåliga kunskaper i grundläggande privatekonomi.
I ett samarbete mellan Finansinspektionen, Konsumentverket och Kronofogden har under de senaste månaderna turnen “Koll på cashen” besökt 25 skolor runt om i Sverige med ambitionen att höja intresset om privatekonomiska frågor bland ungdomar.
Läs mer om Koll på Cashen här:
Vi vill ge ungdomar “Koll på cashen”!
Sista stoppet för skolturné: 4 000 elever informerades om privatekonomi
Sms Lån – Det började 2006
Jul 16th
Sms Lån – Introduktion
Det första smslånet introducerades på den Svenska marknaden i mars 2006 av företaget Mobillån Sverige AB och har sedan dess exploderat. Smslån har många olika namn och kallas även för snabblån, mobillån, microlån och internetlån. På relativt kort tid har marknaden för smslån och snabblån vuxit sig stor och idag finns det upp emot 25 olika varumärken på den Svenska marknaden.
Vad är ett Sms Lån?
Ett smslån är tekniskt sett ett blancolån vilket betyder lån utan säkerhet. Anledningen att det är möjligt för dessa företag att bevilja lån utan säkerhet är att det i Konsumentkreditlagen finns ett undantag om krav för undertecknande av skuldebrev för krediter som understiger 1 500kr eller har en löptid som är kortare än 45 dagar. Just därför kan dessa företag betala ut lånen på betydligt kortare tid än vanliga banklån. Beloppet för smslån ligger vanligtvis mellan 500 kr och 4000 kr medans de vanligaste beloppen som de flesta aktörer erbjuder är 1000 kr, 2000 kr och 3000 kr. Löptiden är vanligtvis 30 dagar men vissa av aktörerna har 45 dagar som avbetalningstid. Kostnaden för ett smslån är vanligtvis mellan 10% och 30% av lånebeloppet vilket kanske inte låter som så mycket men procentuellt sätt är väldigt dyrt om man jämför med traditionella banklån.
Just prissättningen och kostnade av smslån har fått extremt mycket kritik och varit debatterat i alla typer av media. Effektiv ränta är ett begrepp som ofta används för jämföra olika typer av krediter och lån. Den effektiva räntan på smslån ligger på mellan några hundra procent upp till några tusen procent. Att använda effektiv ränta på krediter som understiger ett år kan dock vara missvissande hävdar Konsumentverket själva men faktum kvarstår – smslån är väldigt dyra.
Varför är Sms Lån så Populärt?
Smslån har blivit populärt just för att det är så enkelt att låna pengar snabbt. Enligt undersökningar som ofta är gjorda av kreditinstituten själva visar det sig att de flesta människor som ansöker om smslån använder pengarna til en tillfällig ekonomisk knipa tex. laga bilen eller betala en telefonräkning. Statistik visar att drygt 2% av Sveriges befolkning någon gång har tagit ett sms lån.
Är Sms Lån ett Svenskt förekommande?
Nej, smslån finns även i Finnland, Danmark och Norge och är även på väg att introducerats i andra Euoropeiska länder. I USA kallas motsvarande sätt att låna för payday lending.
Sms Lån – Vad säger kritikerna?
Att smslån har blivit väldigt populärt är uppenbart man samtidigt har det upprört mycket och kritikerna är många. Kritiken har för det mesta att göra med prissättningen, höga avgifter, den korta betalningstiden och hur smslån marknasdsförs och mot vilken målgrupp.
Att många människor hamnar i problem med betalningsanmärkningar och hos kronofogden i samband med smslån är ett faktum. Tittar man till statistiken från Konsumentverket ser man att antalet betalningsföreläggande med sms-lån under 2007 var 20 418. Under 2008 var antalet 35 775. Det är en stor ökning men samtidigt var det totala antalet ansökningar om betalningsföreläggande för privatpersoner 780 394 under 2007 och 870 785 under 2008.Det betyder att smslån endast stod för 1,5% av ökningen. Statistik visar också att antalet personer som inte kan betala sina skulder ökar när en ny produkt introduceras på marknaden.
En stor del av kritiken mot smslån är att de erbjuds till människor som redan har ekonomiska problem i form av betalningsanmärkningar. Här finns det två helt olika sidor av debatten där kritikerna menar att smslån marknadsför aktivt mot människor med låg betalningsförmåga och utnyttjar deras situation för att tjäna pengar. Den andra sidan av debatten menar att smslån är dessa människors ända chans att låna pengar och på så vis hjälper människor som inte kan få hjälp någonsannastans.
Hur smslån och snabblån marknadsförs är också en het debatterad fråga. Smslån marknadsförs ofta som “snabbt och enkelt” och “du har pengarna på kontot inom 10 minuter” Detta fick en stark reaktion från KO (konsumentombudsmannen) med förklaringen att reklamen fick det att framstå som att ett sms-lån inte är någon ekonomisk belastning och på så vis missleder konsumenten. Resultatet var att företagen förbjöds att använda marknadsföring som fokuserade på snabbhet av lånen utan att inkludera vilka de ekonomiska följderna av ett smslån blir.
Ofta marknadsförs också smslån som räntefria lån vilket låter bra och billigt men i själva verket bara betryder att de tar ut en fast avgift istället för ränta. KO fastslog i marknadsdomstolen att detta inte var ett tillåtet sätt att formulera sig vilket ledde till den så kallade Mobillåndomen i januari 2008 då Mobillån Sverige AB förbjöds att ta ut avgift för kostnader som inte var direkt uppkomna av en specifik kredit.
Oseriösa Långivare
Inom smslånebranchen har det förekommit en rad oseriösa aktörer som. Allt från mindre seriösa företag till rena bedrägerier.
Vill du bilda dig en egen uppfattning om smslån? Läs mer här:
Konsumentverket och Kronofogden i samarbete: Ungas sms-lån kartläggs i ny studie
Smslån med betalningsanmärkning – Går det?
Jun 7th
Går det att ta ett smslån med betalningsanmärkning?
Svaret är ja, hos de 5 kreditinstitut som vi listar nedan går det bra att ansöka om smslån trots betalningsanmärkning. Dessa låneinstitut gör nämligen en individuell bedömning av din ekonomiska situation och och om de anser att du har god betalningsförmåga även om du har en betalningsanmärkning är det mycket möjligt att du kan få ditt smslån godkänt.
Kreditmodellen som används tar hänsyn till en rad olika faktorer för att räkna ut din scoringrank. Faktorer som spelar in kan vara din inkomst, skulder, övriga krediter, civilstånd mm. Denna kreditmodell innebär att du som redan har en betalningsanmärkning kan bli godkänd om du har andra förutsättningar som väger upp detta. Det betyder också att du kan få avslag utan betalningsanmärkning om din totala betalningsförmåga är låg. För mer information hänvisar vi till respektive företags “frågor och svar” eller FAQ. Eller kolla in frågor och svar nedan som vi kopierat från respektive kreditinstituts hemsida. Kolla ocså in vår prisjämförelse av smslån betalningsanmärkning
Glöm inte att aldrig låna pengar om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka.
Ansök om Smslån från Kredit 365 Här
Fråga: Jag har en betalningsanmärkning, går det inte att ta lån då?
Svar: Vi gör en individuell bedömning av varje ärende och en anmärkning behöver inte innebära ett avslag.
Ansök om Smslån från Smskontanter Här
Fråga: Jag har fått avslag på grund av låg kreditvärdighet, kan jag få ett lån ändå?
Svar: Vi använder oss idag av en kreditmodell från ett av Sveriges marknadsledande kreditupplysningsföretag. Metoden tar hänsyn till en rad olika faktorer som styr din scoring poäng. Det kan göra att du som har haft tidigare problem med betalningar kan beviljas lån om du nu har ordning och reda på din ekonomi. Du kan även få avslag utan betalningsanmärkning om du har låg total betalningsförmåga. De faktorer som bl a spelar in kan vara inkomst av tjänst, övriga krediter och skulder, civilstånd, ev skulder till kronofogden m.m. Vi godkänner tyvärr inga ansökningar i efterhand som fått avslag. Du kan söka på nytt igen, när inkomståret har uppdaterats och din inkomst av tjänst ev har höjts.
Ansök om Smslån från Pengos Här
Fråga: Kan jag få Minilån hos er trots att jag har betalningsanmärkningar?
Svar: Vi använder oss idag av en kreditmodell från Sveriges marknadsledande kreditupplysningsföretag. Metoden tar hänsyn till en rad olika faktorer som styr din scoringrank. Detta innebär att du som redan har en betalningsanmärkning kan bli godkänd om du har andra förutsättningar som väger upp detta. Du kan även få avslag utan betalningsanmärkning om du har låg total betalningsförmåga. De faktorer som bl a spelar in kan vara: – Inkomst av tjänst, övriga krediter och skulder, civilstånd, ev skulder till kronofogden m.m. Vi godkänner inga ansökningar i efterhand som fått avslag. Du kan alltid ansöka igen om din förutsättningar skulle ha ändrats.
Ansök om Smslån från Meddelandelån Här
Fråga: Vem kan beviljas lån?
Svar: Lån kan beviljas till myndiga personer som har en fast adress i Sverige och som anses genom kreditvärdighetskontrollen vara kreditvärdiga. Ansökningen skall göras från ett personligt, publikt mobiltelefonnummer. Med publikt mobiltelefonnummer menas ett vanligt abonnemang/kontantkortsabonnemang där numret går att hitta hos PAR, 118118, eniro.se eller hitta.se. Alla nya kunder kommer att bli kontrollringda för att vi ska säkerställa att vi har med rätt person att göra. Kontrollringning är ett sätt för oss att förhindra att bedrägerier uppstår.
I korthet måste följande punkter vara uppfyllda för att du ska kunna bli beviljad en kredit hos Meddelandelån:
- Du måste vara 18 år
– Du måste ha ett publikt mobilnummer (ditt nummer ska synas på 118118/PAR/eniro.se/hitta.se)
– Du kan ej ansöka från en arbetsmobil som står registrerad direkt på företaget, ditt namn måste också stå med för att vi ska godkänna ansökan
– Du får ej ha skyddat eller bedrägerispärrat personnummer
– Du får ej ha skyddad adress eller box/fackadress
– Du får ej ha skuldsaldo hos kronofogden
– Du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år
– Du får inte ha en pågående skuldsanering
– Du får inte vara satt i personlig konkurs
– Om du är under 20 år gammal måste du ha en årsinkomst på minimum 4000 kr
– Du får ha max 6 stycken betalningsanmärkningar
Ansök om Smslån från Expresskredit Här
Fråga: Kan jag få SMSlån hos er trots att jag har betalningsanmärkningar?
Svar: Ja, vid vår kreditbedömning tar vi hänsyn till många olika faktorer, även betalningsanmärkningar. Om du har en exceptionellt god och ordnad ekonomi i övrigt, såsom hög inkomst eller stora tillgångar, kan detta komma att kompensera för betalningsanmärkningar när kreditbedömningen utförs.
Lycka Till!
Sms Lån – Sveriges mest Älskade och Hatade sätt att Låna Pengar Snabbt?
Jun 6th
Inget annat sätt att låna pengar har orsakat en hetare debatt, fått hårdare kritik i media än just smslån och snabblån. Man kan nog utan överdrift säga att smslån är Sveriges mest hatade men samtidigt populäraste sätt att låna pengar snabbt.
Var ligger problemet, hos långivaren eller låntagaren?
Att smslån och snabblån har marknadsförts aggressivt samt orsakat ekonomiska problem för ett växande antal människor den senaste tiden har nog inte undgått någon som läser dagstidningar eller tittar på TV. Trenden är ganska tydlig med ett kraftigt ökande antal betalningsanmärkningar och ärenden hos kronofogden i direkt samband med sms lån och snabblån.
Åldersgruppen som är värst drabbad är mellan 18-35 år. På senaste tiden visar statistiken dock att fler äldre människor också använder sig av sms lån och snabblån. Smslånebranchen har kallats för både ocker, bedrägeri och rovdjurskapitalism i media på den senaste tiden. Denna kritik baseras ofta på antagandet att smslån och snabblån aktivt marknadsförs mot människor som redan har det svårt ekonomiskt och inte har många andra alternativ att ta till när det fattas pengar för att få det att gå runt.
Rapporter tyder på att många människor som hamnar i ekonomiska svårigheter med betalningsanmärkningar ofta använder smslån till att betala av ett tidigare sms lån. När du väl har en betalningsanmärkning så försvårar det din situation betydligt. Vanliga ekonomiska tjänster så som kontokort, bolån och billån blir i princip omöjligt att få beviljat och för människor som behöver låna pengar trots betalningsanmärkningar är smslån ofta det ända alternativet. Utan en grundläggande förståelse av privatekonomi är det lätt hänt att just outbildade och lågavlönade människor med redan ekonomiska svårigheter hamnar i en ond cirkel av obetalade lån som måste betalas av och ända sättet att skjuta på betalningen är genom ett nytt smslån.
Andra sidan av problemet?
Om man ser på andra sidan av problemet kan man säga att ansvaret inte ligger hos kreditinstituten och långivarna utan hos konsumenten, samhället och den marknadsekonomi som det Svenska samhället är uppbyggt på. Faktum är att detaljerad information om exakt hur mycket ett smslån kostar och vad som händer om du inte betalar tillbaka lånet i tid finns att läsa på långivarnas hemsidor.
Tusentals människor beräknas att använda smslån varje dag och majoriteten gör ett informerat val och betalar tillbaka lånen utan problem. Att den effektiva räntan kan vara flera hundra procent, avgifterna är höga och betalningstiden är väldigt kort tycks inte vara något hinder för att allt fler använder smslån för att låna pengar snabbt. Om konsumenten tycker att det är värt att låna 3000 kr i en månad för en total kostnad av 600 kr är väl det upp till varje enskild individ?
Vårt ekonomiska system bygger på utbud och efterfrågan, och efterfrågan på sms lån och snabblån har aldrig varit större än idag. Enligt en undersökning gjord av Jajja Communications AB är antalet sökningar på Google efter sms lån och snabblån större än både bolån och billån tillsammans. Sökningarna “sms-lån” och “smslån” uppskattas tillsammans få nästan 145 000 sökningar i månaden, vilket kan jämföras med drygt
17 000 sökningar efter bolån och bostadslån. Sverige är en marknadsekonomi och då vore det väl märkligt om inte denna enorma efterfrågan skulle besvaras med ett utbud på något sätt? Kanske är problemet istället en alltför låg nivå på grundläggande utbildning i privatekonomi hos de människor som inte klarar av att betala tillbaka lånen i tid?
Så vad är slutsatsen?
Sms Lån och snabblån kan tyckas vara något av ett samhällsproblem och har utan tvekan en del i att många människor hamnar i svårigheter med kronofogden och betalningsanmärkningar. En ond cirkel som kan vara mycket svårt att komma tillbaka från.
Att helt lägga ansvaret på långivarna är dock att förenkla problemet. Finns där en efterfrågan kommer det alltid att skapa ett utbud, det bygger vårt marknadsekonomiska system på. Tusentals Svenskar använder sig av smslån varje dag och majoriteten har inga problem med tjänsten.
En del av ansvaret bör också läggas på den enskilde individen som inte borde låna pengar om man inte är helt säker på att man kan betala tillbaka lånet inom den avtalade tiden.
En del av ansvaret ligger också hos samhället som har som uppgift att skydda den enskilde individen mot ocker samt se till så att medlemmar i vårt samhälle har en tillräcklig grundläggande ekonomisk förståelse för att göra ett välinformerat val utifrån sina förutsättningar.
Läs mer om den heta debatten om smslån här:
Media och myndigheter stigmatiserar sms-lån och snabblånebranschen på felaktiga grunder
Ungdomsskulder för över en halv miljard hos Kronofogden
Ändra lagen för lån och sparande
Allt om smslån – En ny informationssajt från OG Group
Vad tycker du?
Lämna gärna en kommentar nedan
Sms Lån – Ett Samhällsproblem?
Jun 5th
Finansinspektionen (FI) som fungerar som en slags övervakare för finansmarknadens företag hävdar i en ny rapport här i dagarna att lagar och regler för just sms lån, snabblån och mikrolån bör ses över. Antalet personer med betalningsanmärkningar i sammanband med sms lån ökar lavinartat I Sverige. 2007 fanns över 20 000 personer med sådana betalningsanmärkningar registrerade hos kronofogden och 2008 var de närmare 36 000. Åldersgruppen som är värst drabbad är 18 till 35 som stod för två tredjedelar av fallen under 2007.
På vilket Sätt orsakar Sms Lån och Snabblån Problem?
Detta kan tänkas bli något av ett samhällsproblem när fler och fler människor drar på sig betalningsanmärkningar genom sms lån som inte betalats tillbaka i tid. Detta är ofta början på en ond cirkel som gör det svårt att få tillgång till grundläggande finansiella tjänster som kreditkort, hyreskontrakt eller jobb. Finansinspektionen betonar dock den enskilde individens ansvar för sina finansiella beslut.
Varför orsakar Sms Lån och Snabblån större Problem än andra lån?
Ett sms lån/ snabblån är väldigt enkelt och snabbt att ansöka om, ingen kreditprövning är nödvändig och betalningsanmärkningar tillåts på grund av att konsumentkreditlagen undantar krediter på mindre än 4100 kr. Just därför är sms lån och snabblån väldigt populärt men orsakar också tyvärr problem för många människor.
Vad är den totala kostnaden av ett Sms Lån?
Även om de flesta kreditinstituten som beviljar sms lån och snabblån för det mesta är ganska tydliga hur mycket ett sms lån kostar och vad som händer om du inte kan betala tillbaka tror jag att många missar just detta. Därför går vi här igenom lite grundläggande fakta om hur mycket ett sms lån kan kosta.Uppgifterna är tagna direkt från DN.se
Värt att nämnas är att priserna i exemplet är ganska dyra. Folkia som just nu har de billigaste smslånen på den Svenska marknaden enligt våra undersökningar.
1. Du tar ett sms-lån på 3.000 kronor.
2. Det går 30 dagar och lånet ska betalas tillbaka. Totalt ska smslåneföretaget ha 3.600 kronor.
3. Den slutliga kostnaden på lånet är alltså runt 600 kronor, en effektiv ränta på 792 procent.
4. Om personen inte klarar att betala tillbaka 3.600 tillkommer inkassokrav, avgift för ansökan om betalningsföreläggande, ombudsarvode, dröjsmålsränta och så vidare. Efter 80 dagar är summan 5.050 kronor och efter ett år är den 5.950 kronor.
Läs mer om den stundtals mycket heta och kritiserade smslånebranchen:
Allt fler unga skuldsätter sig
Du får betala 541 procent i ränta
Sms lån leder inte till fler betalningsanmärkningar
Sms-lån är den nya kvinnofällan
Det är skojeri i sin värsta form
Nu tar regeringen tag i sms-lånen
Lycka Till!
Sms Lån – Vad är det?
Jun 4th
Vad är ett Sms Lån?
Ett smslån, också kallat snabblån, weblån, mobillån eller mikrolån är ett populärt och allt vanligare sätt att låna pengar snabbt under en kortare tid. Lånesummorna för smslån rör sig vanligtvis mellan 500 och 4 000 kronor och lånetiden är ofta endast en månad.
Varför Kallas det Sms Lån?
Smslån är en relativt ny låneform som kom till Sverige under 2006. Namnet smslån kommer från ansökningsprocessen som innebär att du verifierar och/ eller gör din låneansökan via SMS. Vanligast är dock att du ansöker om smslån på någon av smslånesidorna på nätet och sen använder din mobil för att verifiera lånet.
Vad är Fördelarna med Sms Lån?
Fördelarna med sms lån är att det är tryggt, snabbt och enkelt att ansöka och du kan få tillgång till pengarna snabbt, ibland inom bara 15 minuter.
Vad är Nackdelarna med Sms Lån?
Ett sms lån har oftast en fast avgift istället för ränta. Därför kallas ibland sms lån och snabblån för räntefria lån, vilket låter bra men om man räknar ut vad den effektiva räntan är, så är den mycket, mycket högre än vad ett vanligt banklån brukar vara.
Vad bör man Tänka på innan man ansöker om Sms Lån?
1. Det viktigaste att tänka på när man ansöker om smslån är att man vet till 100 procent att man har möjligheten att betala tillbaka smslånet på den ofta väldigt korta avbetalningstiden, 1 månad är standard för smslån. Är du säker på att du kan betala tillbaka ditt smslån på 1 månad? Om du inte är helt säker, avstå.
2. Jämför räntor och eventuella avgifter mellan de olika bankerna och låneinstituten innan du bestämmer dig från vilken utgivare du skall ta ett smslån ifrån.
3. Använd inte smslån till att gå på krogen, köpa onödiga prylar eller betala av ett annat smslån. Tänk efter noga om din situation går att lösa utan ett smslån.
Lycka till!
