Sms Lån – Introduktion
Det första smslånet introducerades på den Svenska marknaden i mars 2006 av företaget Mobillån Sverige AB och har sedan dess exploderat. Smslån har många olika namn och kallas även för snabblån, mobillån, microlån och internetlån. På relativt kort tid har marknaden för smslån och snabblån vuxit sig stor och idag finns det upp emot 25 olika varumärken på den Svenska marknaden.
Vad är ett Sms Lån?
Ett smslån är tekniskt sett ett blancolån vilket betyder lån utan säkerhet. Anledningen att det är möjligt för dessa företag att bevilja lån utan säkerhet är att det i Konsumentkreditlagen finns ett undantag om krav för undertecknande av skuldebrev för krediter som understiger 1 500kr eller har en löptid som är kortare än 45 dagar. Just därför kan dessa företag betala ut lånen på betydligt kortare tid än vanliga banklån. Beloppet för smslån ligger vanligtvis mellan 500 kr och 4000 kr medans de vanligaste beloppen som de flesta aktörer erbjuder är 1000 kr, 2000 kr och 3000 kr. Löptiden är vanligtvis 30 dagar men vissa av aktörerna har 45 dagar som avbetalningstid. Kostnaden för ett smslån är vanligtvis mellan 10% och 30% av lånebeloppet vilket kanske inte låter som så mycket men procentuellt sätt är väldigt dyrt om man jämför med traditionella banklån.
Just prissättningen och kostnade av smslån har fått extremt mycket kritik och varit debatterat i alla typer av media. Effektiv ränta är ett begrepp som ofta används för jämföra olika typer av krediter och lån. Den effektiva räntan på smslån ligger på mellan några hundra procent upp till några tusen procent. Att använda effektiv ränta på krediter som understiger ett år kan dock vara missvissande hävdar Konsumentverket själva men faktum kvarstår – smslån är väldigt dyra.
Varför är Sms Lån så Populärt?
Smslån har blivit populärt just för att det är så enkelt att låna pengar snabbt. Enligt undersökningar som ofta är gjorda av kreditinstituten själva visar det sig att de flesta människor som ansöker om smslån använder pengarna til en tillfällig ekonomisk knipa tex. laga bilen eller betala en telefonräkning. Statistik visar att drygt 2% av Sveriges befolkning någon gång har tagit ett sms lån.
Är Sms Lån ett Svenskt förekommande?
Nej, smslån finns även i Finnland, Danmark och Norge och är även på väg att introducerats i andra Euoropeiska länder. I USA kallas motsvarande sätt att låna för payday lending.
Sms Lån – Vad säger kritikerna?
Att smslån har blivit väldigt populärt är uppenbart man samtidigt har det upprört mycket och kritikerna är många. Kritiken har för det mesta att göra med prissättningen, höga avgifter, den korta betalningstiden och hur smslån marknasdsförs och mot vilken målgrupp.
Att många människor hamnar i problem med betalningsanmärkningar och hos kronofogden i samband med smslån är ett faktum. Tittar man till statistiken från Konsumentverket ser man att antalet betalningsföreläggande med sms-lån under 2007 var 20 418. Under 2008 var antalet 35 775. Det är en stor ökning men samtidigt var det totala antalet ansökningar om betalningsföreläggande för privatpersoner 780 394 under 2007 och 870 785 under 2008.Det betyder att smslån endast stod för 1,5% av ökningen. Statistik visar också att antalet personer som inte kan betala sina skulder ökar när en ny produkt introduceras på marknaden.
En stor del av kritiken mot smslån är att de erbjuds till människor som redan har ekonomiska problem i form av betalningsanmärkningar. Här finns det två helt olika sidor av debatten där kritikerna menar att smslån marknadsför aktivt mot människor med låg betalningsförmåga och utnyttjar deras situation för att tjäna pengar. Den andra sidan av debatten menar att smslån är dessa människors ända chans att låna pengar och på så vis hjälper människor som inte kan få hjälp någonsannastans.
Hur smslån och snabblån marknadsförs är också en het debatterad fråga. Smslån marknadsförs ofta som “snabbt och enkelt” och “du har pengarna på kontot inom 10 minuter” Detta fick en stark reaktion från KO (konsumentombudsmannen) med förklaringen att reklamen fick det att framstå som att ett sms-lån inte är någon ekonomisk belastning och på så vis missleder konsumenten. Resultatet var att företagen förbjöds att använda marknadsföring som fokuserade på snabbhet av lånen utan att inkludera vilka de ekonomiska följderna av ett smslån blir.
Ofta marknadsförs också smslån som räntefria lån vilket låter bra och billigt men i själva verket bara betryder att de tar ut en fast avgift istället för ränta. KO fastslog i marknadsdomstolen att detta inte var ett tillåtet sätt att formulera sig vilket ledde till den så kallade Mobillåndomen i januari 2008 då Mobillån Sverige AB förbjöds att ta ut avgift för kostnader som inte var direkt uppkomna av en specifik kredit.
Oseriösa Långivare
Inom smslånebranchen har det förekommit en rad oseriösa aktörer som. Allt från mindre seriösa företag till rena bedrägerier.
Vill du bilda dig en egen uppfattning om smslån? Läs mer här:
Konsumentverket och Kronofogden i samarbete: Ungas sms-lån kartläggs i ny studie
Sms-lånen blåser fattiga på pengar