I undersökningen intervjuade organisationen 17 personer som använt sig av smslån under de senaste månaderna. Det visade sig att nästan alla uteslutande använde sig av smslån för att lösa någon form av privatekonomisk kris.

Så här säger en av de intervjuade:

”De här lånen har förstört mitt liv. De har begravt mig. Jag har förlorat allt, min fru och mina barn. Jag vet inte vad som hände, jag vaknade upp efter ett halvår och hade hur mycket skulder som helst. Nu ser jag klart men när det snurrade på var det som om min hjärna inte fungerade.”

Detta fenomen är inte bara fruktansvärt för låntagaren utan kostar även samhället mellan 30-50 miljarder kronor om året enligt Sveriges Konsumenter.

För att lösa detta problem föreslår Sveriges Konsumenter att de luckor i konsumentkreditlagen som gör smslån möjligt täpps till och tvingar smslåneföretagen att bli tydligare i deras prissättning och vad som följer om låntagaren inte betalar tillbaka i tid.

På DN.se har denna artikel redan över 70 kommentarer och som vanligt är åsikterna delade.

Var ligger problemet, hos långivaren eller låntagaren?

Att smslån och snabblån har marknadsförts aggressivt samt orsakat ekonomiska problem för ett växande antal människor den senaste tiden har nog inte undgått någon som läser dagstidningar eller tittar på TV. Trenden är ganska tydlig med ett kraftigt ökande antal betalningsanmärkningar och ärenden hos kronofogden i direkt samband med sms lån och snabblån.

Åldersgruppen som är värst drabbad är mellan 18-35 år. På senaste tiden visar statistiken dock att fler äldre människor också använder sig av sms lån och snabblån. Smslånebranchen har kallats för både ocker, bedrägeri och rovdjurskapitalism i media på den senaste tiden. Denna kritik baseras ofta på antagandet att smslån och snabblån aktivt marknadsförs mot människor som redan har det svårt ekonomiskt och inte har många andra alternativ att ta till när det fattas pengar för att få det att gå runt.

Rapporter tyder på att många människor som hamnar i ekonomiska svårigheter med betalningsanmärkningar ofta använder smslån till att betala av ett tidigare sms lån. När du väl har en betalningsanmärkning så försvårar det din situation betydligt. Vanliga ekonomiska tjänster så som kontokort, bolån och billån blir i princip omöjligt att få beviljat och för människor som behöver låna pengar trots betalningsanmärkningar är smslån ofta det ända alternativet. Utan en grundläggande förståelse av privatekonomi är det lätt hänt att just outbildade och lågavlönade människor med redan ekonomiska svårigheter hamnar i en ond cirkel av obetalade lån som måste betalas av och ända sättet att skjuta på betalningen är genom ett nytt smslån.

Andra sidan av problemet?

Om man ser på andra sidan av problemet kan man säga att ansvaret inte ligger hos kreditinstituten och långivarna utan hos konsumenten, samhället och den marknadsekonomi som det Svenska samhället är uppbyggt på. Faktum är att detaljerad information om exakt hur mycket ett smslån kostar och vad som händer om du inte betalar tillbaka lånet i tid finns att läsa på långivarnas hemsidor.

Tusentals människor beräknas att använda smslån varje dag och majoriteten gör ett informerat val och betalar tillbaka lånen utan problem. Att den effektiva räntan kan vara flera hundra procent, avgifterna är höga och betalningstiden är väldigt kort tycks inte vara något hinder för att allt fler använder smslån för att låna pengar snabbt. Om konsumenten tycker att det är värt att låna 3000 kr i en månad för en total kostnad av 600 kr är väl det upp till varje enskild individ?

Vårt ekonomiska system bygger på utbud och efterfrågan, och efterfrågan på sms lån och snabblån har aldrig varit större än idag. Enligt en undersökning gjord av Jajja Communications AB är antalet sökningar på Google efter sms lån och snabblån större än både bolån och billån tillsammans. Sökningarna “sms-lån” och “smslån” uppskattas tillsammans få nästan 145 000 sökningar i månaden, vilket kan jämföras med drygt
17 000 sökningar efter bolån och bostadslån. Sverige är en marknadsekonomi och då vore det väl märkligt om inte denna enorma efterfrågan skulle besvaras med ett utbud på något sätt? Kanske är problemet istället en alltför låg nivå på grundläggande utbildning i privatekonomi hos de människor som inte klarar av att betala tillbaka lånen i tid?

Så vad är slutsatsen?

Sms Lån och snabblån kan tyckas vara något av ett samhällsproblem och har utan tvekan en del i att många människor hamnar i svårigheter med kronofogden och betalningsanmärkningar. En ond cirkel som kan vara mycket svårt att komma tillbaka från.

Att helt lägga ansvaret på långivarna är dock att förenkla problemet. Finns där en efterfrågan kommer det alltid att skapa ett utbud, det bygger vårt marknadsekonomiska system på. Tusentals Svenskar använder sig av smslån varje dag och majoriteten har inga problem med tjänsten.

En del av ansvaret bör också läggas på den enskilde individen som inte borde låna pengar om man inte är helt säker på att man kan betala tillbaka lånet inom den avtalade tiden.

En del av ansvaret ligger också hos samhället som har som uppgift att skydda den enskilde individen mot ocker samt se till så att medlemmar i vårt samhälle har en tillräcklig grundläggande ekonomisk förståelse för att göra ett välinformerat val utifrån sina förutsättningar.

Läs mer om den heta debatten om smslån här:

Media och myndigheter stigmatiserar sms-lån och snabblånebranschen på felaktiga grunder

Ungdomsskulder för över en halv miljard hos Kronofogden

Ändra lagen för lån och sparande

Allt om smslån – En ny informationssajt från OG Group

Vad tycker du?

Lämna gärna en kommentar nedan

På vilket Sätt orsakar Sms Lån och Snabblån Problem?

Detta kan tänkas bli något av ett samhällsproblem när fler och fler människor drar på sig betalningsanmärkningar genom sms lån som inte betalats tillbaka i tid. Detta är ofta början på en ond cirkel som gör det svårt att få tillgång till grundläggande finansiella tjänster som kreditkort, hyreskontrakt eller jobb. Finansinspektionen betonar dock den enskilde individens ansvar för sina finansiella beslut.

Varför orsakar Sms Lån och Snabblån större Problem än andra lån?

Ett sms lån/ snabblån är väldigt enkelt och snabbt att ansöka om, ingen kreditprövning är nödvändig och betalningsanmärkningar tillåts på grund av att konsumentkreditlagen undantar krediter på mindre än 4100 kr. Just därför är sms lån och snabblån väldigt populärt men orsakar också tyvärr problem för många människor.

Vad är den totala kostnaden av ett Sms Lån?

Även om de flesta kreditinstituten som beviljar sms lån och snabblån för det mesta är ganska tydliga hur mycket ett sms lån kostar och vad som händer om du inte kan betala tillbaka tror jag att många missar just detta. Därför går vi här igenom lite grundläggande fakta om hur mycket ett sms lån kan kosta.Uppgifterna är tagna direkt från DN.se

Värt att nämnas är att priserna i exemplet är ganska dyra. Folkia som just nu har de billigaste smslånen på den Svenska marknaden enligt våra undersökningar.

1. Du tar ett sms-lån på 3.000 kronor.

2. Det går 30 dagar och lånet ska betalas tillbaka. Totalt ska smslåneföretaget ha 3.600 kronor.

3. Den slutliga kostnaden på lånet är alltså runt 600 kronor, en effektiv ränta på 792 procent.

4. Om personen inte klarar att betala tillbaka 3.600 tillkommer inkassokrav, avgift för ansökan om betalningsföreläggande, ombudsarvode, dröjsmålsränta och så vidare. Efter 80 dagar är summan 5.050 kronor och efter ett år är den 5.950 kronor.

Läs mer om den stundtals mycket heta och kritiserade smslånebranchen:

Om sms lån på Wikipedia

Över 20 000 obetalda sms-lån

Allt fler unga skuldsätter sig

Du får betala 541 procent i ränta

Som att locka barn med godis

Sms lån leder inte till fler betalningsanmärkningar

Sms-lån är den nya kvinnofällan

Det är skojeri i sin värsta form

Lånar – för att överleva

Nu tar regeringen tag i sms-lånen

Sms-lån 08

Lycka Till!