Jämför Smslån, Snabblån och Mobillån
Posts tagged Sms Lån
Kan Sms Lån Förstöra Ditt Liv?
Dec 9th
Organisationen Sveriges Konsumenter kräver nu att lagstiftningen mot smslån & snabblån skärps till för att skydda de konsumenter som inte klarar av att betala tillbaka lånen i tid och hamnar i en ond cirkel av obetalda smslån som de inte har någon möjlighet att ta sig ur.
I undersökningen intervjuade organisationen 17 personer som använt sig av smslån under de senaste månaderna. Det visade sig att nästan alla uteslutande använde sig av smslån för att lösa någon form av privatekonomisk kris.
Så här säger en av de intervjuade:
”De här lånen har förstört mitt liv. De har begravt mig. Jag har förlorat allt, min fru och mina barn. Jag vet inte vad som hände, jag vaknade upp efter ett halvår och hade hur mycket skulder som helst. Nu ser jag klart men när det snurrade på var det som om min hjärna inte fungerade.”
Detta fenomen är inte bara fruktansvärt för låntagaren utan kostar även samhället mellan 30-50 miljarder kronor om året enligt Sveriges Konsumenter.
För att lösa detta problem föreslår Sveriges Konsumenter att de luckor i konsumentkreditlagen som gör smslån möjligt täpps till och tvingar smslåneföretagen att bli tydligare i deras prissättning och vad som följer om låntagaren inte betalar tillbaka i tid.
På DN.se har denna artikel redan över 70 kommentarer och som vanligt är åsikterna delade.
Jämför Sms Lån – Snabbt och Enkelt!
Nov 21st
Den här Prisjämförelsen av Sms Lån är sammanställd för att underlätta för dig som konsument att snabbt och enkelt hitta det bästa och billigaste sms lånet med dina förutsättningar. Prisjämförelsen är baserad på låneinstitutens egna uppgifter och inkluderar lånebelopp, åldersgräns, lånets kostnad, ansökningsavgift och lånets längd. Beroende på dina förutsättningar kan olika smslån vara mer eller mindre lämpliga. Folkia och Smskontanter har de billigaste smslånenKredit 365, Pengos, Meddelandelån och Expresskredit på den Svenska marknaden. Hos kan du söka smslån trots betalningsanmärkelse. Är du 18 år och letar efter ett smslån så är Mobillån antagligen det det bästa allternativet. Innan du ansöker om ett smslån tänk på att aldrig låna pengar om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka hela beloppet.
|
Långivare |
Lånebelopp | Kostnad | Avgift | Lånets Längd | Ansök |
|
Folkia
Åldersgräns: 20 år |
|
|
|
|
 |
|
Meddelandelån
Åldersgräns: 18 år |
|
|
|
|
|
|
Kredit 365
Åldersgräns: 20 år |
|
|
|
|
|
|
Expresskredit
Åldersgräns: 18 år |
|
|
|
|
|
|
Smskontanter
Åldersgräns: 21 år |
|
|
|
|
|
|
Mobillån
Åldersgräns: 18 år |
|
|
|
|
|
|
Pengos
Åldersgräns: 20 år |
|
|
|
|
|
|
Kundfinans
Åldersgräns: 21 år |
|
|
|
|
|
|
Smspengar
Åldersgräns: 18 år |
|
|
|
|
|
|
Easycredit
Åldersgräns: 18 år |
|
|
|
|
|
Förbjudet att ta Smslån på Fyllan i Finland
Oct 15th
Finland har i dagarna beslutat att smslån som är beviljade efter klockan 23 inte får utbetalas förrän morgonen efter med motiveringen att “låntagarnas omdömesförmåga kan vara nedsatt på natten” (betyder nog att alkohol och droger är inblandade?)
Smslån & Snabblån fortsätter att växa i Finland och under det andra kvartalet i år beviljades över 290.000 sms-lån. Tillsammans betalde låntagarna över 155 Mkr i avgifter vilket är 27% ränta i genomsnitt. Den genomsnittliga återbetalningstiden var 29 dygn, vilket betyder att de flesta människor i Finland som använder smslån betalar tillbaka lånet med endast 1 dag i marginal. (de flesta smslån har 30 dagars återbetalningstid)
Frågan är om det spelar någon roll när lånet betalas ut. Lånet är ju redan taget och måste betalas tillbaka oavsett vad pengarna används till?
På DI.se är debatten och kommentarerna igång. Som vanligt är det två helt olika vinklar:
Ned med parasiterna säger:
Sms lån bygger på ocker och riktar in sig på de minst omdömesgilla personerna. En rovdrift som borde kriminaliseras (men vänta… ocker är ju kriminellt redan).
Likt parasiter suger dessa onyttiga företag blod av de mest utsatta, de som inte förstår att hantera sin ekonomi rationellt.
Rolf Harlund svarar:
Förmyndarsamhället ska gång på gång införa lagar å regler hit å dit. De ekonomiskt inkompetena människorna kommer naturligtvis lära sig att ta lånen innan kl 23.
För övrigt förstår jag inte debatten kring SMS-lån. Det är klart och tydligt vilka avgifter som tas ut. Upp till var och en att bestämma om det är värt eller inte. Det handlar bara om att det inte är accepterat än. Eller varför har vi inte förbud på tobak och alkohol?
Vad tycker du?
Företag bakom Sms Lån Granskas för Bedrägeri
Sep 23rd
Datainspektionen har i dagarna inlett en granskning mot flera företag som erbjuder sms-lån och snabblån och därför handskas med en stor mängd personuppgifter under kort tid.
Anledningen till granskningen är att under de senaste åren har flertalet bedrägerier förekommit där lån tagits under falska identiteter.
Datainspektionens generaldirektör Göran Gräslund skriver i ett pressmeddelande följande.
“Informationssäkerheten är en viktig del av skyddet för den personliga integriteten. Det är viktigt att utlåningsföretagen vidtar de administrativa och tekniska säkerhetsåtgärder som krävs för att oskyldiga människor inte ska komma i kläm”
Källa: Aftonbladet
Företag Bakom Sms-lån är i Trubbel igen
Sep 23rd
Den här gången handlar det om att företag som SMS Kredit, Folkia och Meddelandelån som alla visar miljoner i vinst och stigande intäkter under fjolåret. Många menar att det är fult att tjäna pengar på människors behov utav att låna pengar snabbt.
Ännu mer kritik får företagen för att de faktiskt också tjänar pengar när en kund inte kan betala tillbaka sitt lån i tid.
Svd hävdar också att några av sms-långivarna ägnar sig åt inkassoverksamhet där det med uthållighet går att tjäna ytterligare pengar på de dåliga betalarna.
Det råder ingen tvekan på att detta är ett hett ämne. På DI.se är debatten i full gång.
Här är ett urval av debatten:
“Återigen ett bevis på den bananrepublik som Sverige har blivit!
Ingen skall tro att sådana personer som de som står bakom SMS-låneföretagen skulle LÅTA BLI att girigt göra allt för att tjäna pengar på VILKEN VERKSAMHET SOM HELST, som det ginge att tjäna pengar på! Att det blivit just SMS-län är bara en tillfällighet. Dessa personer skulle sälja sin egen mor om de bara tjänade pengar på det. De har ingen moral och kan väl knappast ses som särskilt samhällsnyttiga.
ÅTGÄRD: 1: Förbjud SMS-låneverksamheten totalt 2: Utöka konsumentkreditlagen till att avse alla lån från 0:- och uppåt. 3: TA in samtliga inblandade personer för kontroll. Kolla upp deras personlighet. Hur tänker de? Vilka uppväxtförhållanden har de? Vid behov tvångsomhändertas de och sänds ut på vägbyggen, husbyggen o.dyl. där de får lära sig ett hederligt kroppsarbete tycker jag!
Sedan är det en annan, mera generell fråga om det verkligen är ett sådant här samhälle vi vill ha? Nu för tiden styr ekonomerna. För några hundra år sedan styrde kyrkan. Hur ser framtiden ut? Det är LÄTT att förstå att systemet under Stalin i Sovjetunionen faktiskt var ganska bra, ty då gjordes processen kort med herrar som dessa…. SYND att det gått så långt att stalinismen framstår som ett bättre alternativ till dagens SMS-lånesystem etc…. Eller hur?“
Signatur: Skuldfri
“det finns ju tydligen ett stort behov av den här typen av snabba lån. De flesta som tar dem betalar tillbaka annars hade det inte lönat sig alls. Så vad är problemet det är ju trots allt helt frivilligt att ansöka och ta dessa krediter… Dessutom gör de flesta av dessa bolag kreditupplysningar så att lagstadga om krav är bara korkat nonsens.
En fri marknad betyder att man kan sälja och köpa saker för dess marknads värde och tydligen så är marknadsvärdet för ett lån på 3000kr ca 3-400kr i avgift. inget konstigt med det , gå till en gamal “hederlig” bank och ta ett kredit kort där snackar vi ocker kan kosta bortåt 1500kr per år utan att man ens utnyttjat krediten.“
Signatur: Jokaim Von Anka
Som du ser finns det två helt olika synvinklar på problemet.
Vad tycker du?
Smslån i Tingsrätten
Sep 22nd
Mobilån Sverige AB är nu uppe i tingsrätten angående just kostnaden av deras smslån. Konsumentombudsmannen anser att prissättningen på smslån är alldeles för hög och kräver därför att Mobilån Sverige AB ska betala ett vite på 750 000 kronor.
Problemet är att allt fler människor hamnar i ekonomiska problem i samband med smslån – men vems ansvar är det egentligen? Prissättningen är ju faktiskt ganska tydlig och är det inte upp till var och en att ta ansvar för sin ekonomiska situation?
Vad tycker du?
Har Du Problem med att Betala Tillbaka Ditt Sms Lån?
Aug 27th
Det första halvåret 2009 ökade antalet ärenden om obetalda sms-lån med 35 procent. 23 000 Svenskar har redan i år tagit sms lån som de inte kan betala tillbaka och kronofogden räknar med att 15 000 möjligen kommer resultera i en betalningsanmärkning. Samtidigt säger Folkias vd Per Spångberg att Kronofogdens jakt på sms-lånebranschen är orättvis och menar att betalningsanmärkningarna i samhället rent generellt ökar nästan lika mycket. Enligt Per Spångberg har Folkias ingivna ärenden till Kronofogden minskat med 35% sedan februari men då ska man tänka på att Folkia inte lånar ut pengar till till människor som redan har en betalningsanmärkning till skillnad mot några av konkurenterna till exempel systerbolaget Kredit 365. Thomas Bodström (Ordförande i justitieutskottet), Carina Moberg (Ordförande i civilutskottet) och Jytte Guteland (Ordförande i SSU) efterlyser hårdare tag mot kreditinstitut som lånar ut pengar utan kreditprövning.
Så vad är orsaken till alla dessa obetalda smslån?
Maria Crofts från DN säger att det är helt ok att folk lånar pengar. Förutsatt att man kan betala tillbaka dem. Många människor verkar sakna en grundläggande baskunskap I hur lån fungerer och där ligger en stor del av problemet. En annan orsak är att det genom smslån och snabblån idag är lättare att låna pengar än någonsin förut vilket bidrar till att folk lånar pengar utan att tänka efter och till onödig consumption.
Så vad är lösningen?
Visst kan man förbjuda smslån och snabblån men då går man bara efter ytan av problemet. Jag tror att problemet ligger djupare än så. Istället behövs ett nytt sätt att undervisa privatekonomi från grundskolan och uppåt så att människor kan ta ansvar för sina egna handlingar och inte låna pengar utan att vara helt säker på att kunna betala tillbaka I tid.
Allt fler äldre tar smslån
Aug 24th
Smslån och snabblån har tidigare varit ansett som en låneform som mest ungdomar använder men nya rapporter tyder på att fler och fler äldre nu använder smslån. Folkia rapporterar också att deras genomsnittskund är runt 35 år gammal, i lika många fall man som kvinna och tjänar ungefär 250 000 kronor per år. Något fler bor i stora städer jämfört med i mindre städer och på landsbygden.
Har Svenska Ungdomar Dåliga Kunskaper i Privatekonomi?
Jul 16th
Undersökningar visar att många unga människor har väldigt dåliga kunskaper i grundläggande privatekonomi.
I ett samarbete mellan Finansinspektionen, Konsumentverket och Kronofogden har under de senaste månaderna turnen “Koll på cashen” besökt 25 skolor runt om i Sverige med ambitionen att höja intresset om privatekonomiska frågor bland ungdomar.
Läs mer om Koll på Cashen här:
Vi vill ge ungdomar “Koll på cashen”!
Sista stoppet för skolturné: 4 000 elever informerades om privatekonomi
Sms Lån – Det började 2006
Jul 16th
Sms Lån – Introduktion
Det första smslånet introducerades på den Svenska marknaden i mars 2006 av företaget Mobillån Sverige AB och har sedan dess exploderat. Smslån har många olika namn och kallas även för snabblån, mobillån, microlån och internetlån. På relativt kort tid har marknaden för smslån och snabblån vuxit sig stor och idag finns det upp emot 25 olika varumärken på den Svenska marknaden.
Vad är ett Sms Lån?
Ett smslån är tekniskt sett ett blancolån vilket betyder lån utan säkerhet. Anledningen att det är möjligt för dessa företag att bevilja lån utan säkerhet är att det i Konsumentkreditlagen finns ett undantag om krav för undertecknande av skuldebrev för krediter som understiger 1 500kr eller har en löptid som är kortare än 45 dagar. Just därför kan dessa företag betala ut lånen på betydligt kortare tid än vanliga banklån. Beloppet för smslån ligger vanligtvis mellan 500 kr och 4000 kr medans de vanligaste beloppen som de flesta aktörer erbjuder är 1000 kr, 2000 kr och 3000 kr. Löptiden är vanligtvis 30 dagar men vissa av aktörerna har 45 dagar som avbetalningstid. Kostnaden för ett smslån är vanligtvis mellan 10% och 30% av lånebeloppet vilket kanske inte låter som så mycket men procentuellt sätt är väldigt dyrt om man jämför med traditionella banklån.
Just prissättningen och kostnade av smslån har fått extremt mycket kritik och varit debatterat i alla typer av media. Effektiv ränta är ett begrepp som ofta används för jämföra olika typer av krediter och lån. Den effektiva räntan på smslån ligger på mellan några hundra procent upp till några tusen procent. Att använda effektiv ränta på krediter som understiger ett år kan dock vara missvissande hävdar Konsumentverket själva men faktum kvarstår – smslån är väldigt dyra.
Varför är Sms Lån så Populärt?
Smslån har blivit populärt just för att det är så enkelt att låna pengar snabbt. Enligt undersökningar som ofta är gjorda av kreditinstituten själva visar det sig att de flesta människor som ansöker om smslån använder pengarna til en tillfällig ekonomisk knipa tex. laga bilen eller betala en telefonräkning. Statistik visar att drygt 2% av Sveriges befolkning någon gång har tagit ett sms lån.
Är Sms Lån ett Svenskt förekommande?
Nej, smslån finns även i Finnland, Danmark och Norge och är även på väg att introducerats i andra Euoropeiska länder. I USA kallas motsvarande sätt att låna för payday lending.
Sms Lån – Vad säger kritikerna?
Att smslån har blivit väldigt populärt är uppenbart man samtidigt har det upprört mycket och kritikerna är många. Kritiken har för det mesta att göra med prissättningen, höga avgifter, den korta betalningstiden och hur smslån marknasdsförs och mot vilken målgrupp.
Att många människor hamnar i problem med betalningsanmärkningar och hos kronofogden i samband med smslån är ett faktum. Tittar man till statistiken från Konsumentverket ser man att antalet betalningsföreläggande med sms-lån under 2007 var 20 418. Under 2008 var antalet 35 775. Det är en stor ökning men samtidigt var det totala antalet ansökningar om betalningsföreläggande för privatpersoner 780 394 under 2007 och 870 785 under 2008.Det betyder att smslån endast stod för 1,5% av ökningen. Statistik visar också att antalet personer som inte kan betala sina skulder ökar när en ny produkt introduceras på marknaden.
En stor del av kritiken mot smslån är att de erbjuds till människor som redan har ekonomiska problem i form av betalningsanmärkningar. Här finns det två helt olika sidor av debatten där kritikerna menar att smslån marknadsför aktivt mot människor med låg betalningsförmåga och utnyttjar deras situation för att tjäna pengar. Den andra sidan av debatten menar att smslån är dessa människors ända chans att låna pengar och på så vis hjälper människor som inte kan få hjälp någonsannastans.
Hur smslån och snabblån marknadsförs är också en het debatterad fråga. Smslån marknadsförs ofta som “snabbt och enkelt” och “du har pengarna på kontot inom 10 minuter” Detta fick en stark reaktion från KO (konsumentombudsmannen) med förklaringen att reklamen fick det att framstå som att ett sms-lån inte är någon ekonomisk belastning och på så vis missleder konsumenten. Resultatet var att företagen förbjöds att använda marknadsföring som fokuserade på snabbhet av lånen utan att inkludera vilka de ekonomiska följderna av ett smslån blir.
Ofta marknadsförs också smslån som räntefria lån vilket låter bra och billigt men i själva verket bara betryder att de tar ut en fast avgift istället för ränta. KO fastslog i marknadsdomstolen att detta inte var ett tillåtet sätt att formulera sig vilket ledde till den så kallade Mobillåndomen i januari 2008 då Mobillån Sverige AB förbjöds att ta ut avgift för kostnader som inte var direkt uppkomna av en specifik kredit.
Oseriösa Långivare
Inom smslånebranchen har det förekommit en rad oseriösa aktörer som. Allt från mindre seriösa företag till rena bedrägerier.
Vill du bilda dig en egen uppfattning om smslån? Läs mer här:
Konsumentverket och Kronofogden i samarbete: Ungas sms-lån kartläggs i ny studie
